जमीन पर लोन कैसे लें | Jamin Par Loan Kaise Milega 2024

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Jamin Par Loan: दोस्तों क्या आपको अर्जेंटली बड़ी मात्रा में लोन की आवश्यकता है एवं आपको समझ नहीं आ रहा की पैसा कहाँ से आएगा। तो इसके लिए हम आपकी समस्या का हल लेकर आये हैं। दोस्तों अगर आपको लोन की ज़रूरत है और आपके पास कुछ जमीन मौजूद है एवं आप विचार कर रहे हैं कि जमीन पर लोन कैसे मिल सकता है? 

तो आप अपनी जमीन को कोलैटरल के तौर पर इस्तेमाल करके बैंकों से लोन प्राप्त कर सकते हैं। जमीन पर लोन लेने हेतु आपको अपनी जमीन को बैंक के पास गिरवी रखना पड़ता है। 

आज के इस आर्टिकल में हम आपको जमीन पर लोन कैसे लेना है इसके बारे में जानकारी देने जा रहे हैं। इस आर्टिकल में हम उन सभी चीजों के बारे में आपको बताएंगे जो कि आपको जमीन पर लोन लेने के लिए अप्लाई करने से पहले जानना ज़रूरी है। यदि आप भी यह जानने की इच्छा रखते हैं कि जमीन पर लोन किस तरह लिया जाता है, तो हमारे साथ जुड़े रहिये और इस आर्टिकल को आखिर तक अवश्य पढ़िए। 

Jamin Par Loan Kaise Milega

तो चलिए बिना समय व्यर्थ किये शुरू करते है और जानते है कि जमीन पर लोन कैसे ले? 

जमीन लोन क्या है (Property Loan in Hindi)

अगर आपके पास कोई जमीन मौजूद है तो आप अपनी जमीन को बैंक के पास गिरवी रखकर बैंक से सरलता से लोन प्राप्त कर सकते हैं। जमीन या प्लॉट की रजिस्ट्री को गिरवी रखकर जो लोन लिया जाता है उसे लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी कहा जाता है। बड़ी मात्रा में लोन लेने हेतु यह एक काफी अच्छा विकल्प है। 

करीब सभी बैंक जमीन की कुल कीमत का 70 से 80 प्रतिशत तक लोन के तौर पर आराम से दे देते हैं। लोन अगेंस्ट प्रॉपर्टी एक तरह का सुरक्षित लोन होता है। इसलिए इस तरह के लोन में इंटरेस्ट रेट्स काफी कम होती हैं। साथ ही इस लोन की रीपेमेंट करने हेतु ग्राहक को अच्छा ख़ासा समय भी दिया जाता है। 

यदि आप भी जमीन पर लोन ले रहे हैं या लेना चाहते हैं, तो एक बात का ध्यान रखें अगर आप लोन को नहीं चुका पाते हैं तो आपकी जमीन पर बैंक कब्जा कर लेगा एवं बैंक आपकी जमीन की नीलामी करने का भी अधिकार रखता है। 

जमीन पर लोन कैसे मिलेगा (जमीन पर लोन लेने की प्रक्रिया)

यदि आप जमीन पर लोन लेना चाहते हैं एवं आपकी जमीन आपके नाम है। तो फिर आप बड़ी ही सरलता से यह लोन ले सकते हैं। वर्तमान समय में अगर आप एग्रीकल्चरल लैंड का इस्तेमाल कर रहे हैं, तो ऐसे में आप बैंक के पास अपनी जमीन को गिरवी रखकर सरलता से बैंकों से लोन ले सकते हैं। बैंकों से जमीन पर लोन लेने के लिए आप नीचे दिए गए स्टेप्स को फॉलो कर सकते हैं। 

  • स्टेप 1 – जमीन पर लोन लेने हेतु सबसे पहला कदम मोटेशन करवाना होता है एवं आपको अपनी जमीन की फाइनेंशियल ईयर की रसीद कटानी होती है। 
  • स्टेप 2 – इसके बाद जमीन की कीमत मालुम करने के लिए आपको अपने नजदीकी तहसील में जाना है और वहां पर आपको उस जमीन की असली कीमत का पता चल जाएगा। 
  • स्टेप 3 – इसके बाद आपको अपनी जमीन का एलपीसी करवाना होते है एवं इसके बाद नो ऑब्जेक्शन सर्टिफिकेट इशू करवाना होता है। 
  • स्टेप 4 – लोन लेने से पहले अगर आपके किसी भी डॉक्यूमेंट में आपका नाम गलत है, तो सबसे पहले आपको उसे ठीक करवा लेना चाहिए। उसके बाद अपने सभी जरूरी डॉक्यूमेंट को लेकर अपने पास की ब्रांच में जाए। 
  • स्टेप 5 – ब्रांच में मौजूद बैंक अधिकारी से लोन लेने के बारे में बात करें। 
  • स्टेप 6 – इसके बाद बैंक के अधिकारी से लोन से जुड़ी हुई सम्पूर्ण जानकारी आपको हासिल करनी है। 
  • स्टेप 7 – इसके बाद लोन हेतु रजिस्टर करवाने से पहले बैंक अधिकारी आपको लोन से जुड़े सारे टर्म्स एंड कंडीशन के बारे में बताएंगे। 
  • स्टेप 8 – यदि आप सभी टर्म्स एंड कंडीशन का पालन करने के लिए तैयार हैं, तो लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं एवं अपने सभी डॉक्यूमेंट को अटेस्टेड करके ब्रांच में जमा करवा दें। 
  • स्टेप 9 – इसके बाद आपको बैंक से अप्रूवल प्राप्त हो जाएगा। 
  • स्टेप 10 – जैसे ही आपको बैंक से अप्रूवल मिलता है आपको अपनी जमीन का ऑनलाइन कोटेशन, हलफनामा अपने नजदीकी तहसील कार्यालय से लेकर आना है। इसके बाद आपको अपनी जमीन को ऑनलाइन लोन लेने के लिए रजिस्ट्रेशन करवाना होगा। 
  • स्टेप 11 – इसके बाद आप इस एप्लीकेशन फॉर्म को अपनी नज़दीकी ब्रांच में सबमिट कर सकते हैं। 
  • स्टेप 12 – कुछ समय के बाद जो बैंक अकाउंट आपने दिया है उसमें लोन अमाउंट ट्रांसफर कर दिया जायेगा। 

ऊपर दिए गए स्टेप्स को फॉलो करते हुए आप सरलता से जमीन पर लोन (Property Loan) के लिए अप्लाई कर सकए हैं। 

जमीन पर कितना लोन मिल सकता है?

जमीन पर लोन कई कारकों पर निर्भर करता है जैसे कि आपकी जमीन की लोकेशन पर एवं कीमत पर निर्भर करता है। अगर आपकी जमीन शहरी इलाके में मौजूद है एवं रोड पर है तो आपको ज्यादा लोन मिलेगा। ग्रामीण इलाके में ज़मीन पर लोन कम मिलेगा। 

आपको बता दें बैंक जमीन पर शहरी इलाके में 80 से 90% तक लोन अमाउंट प्रदान करता है, वही बात की जाए ग्रामीण इलाके की तो 60 से 70% तक लोन अमाउंट दिया जाता है। सरल शब्दों में इसे समझते हैं, मान लेते हैं आपकी जमीन की कीमत 10 लाख रुपए है, तो इस स्थिति में आपको बैंक से 7 से 8 लाख रुपए का लोन सरलता से प्राप्त हो जायेगा। 

  1. लोन अमाउंट – शहरी इलाके में 80 से 90% तक। 
  2. लोन अमाउंट – ग्रामीण इलाके में 60 से 70% तक। 

जमीन पर लोन कितने समय के लिए मिलता है?

जमीन पर लोन लेने की समयावधि आपके लोन राशि पर निर्भर करती है| यह एक सुरक्षित लोन होता है इसलिए आपको इसमें लोन का भुगतान करने के लिए अधिक समय मिल जाता है| ऐसे में अगर आप जमीन पर लोन लेते है तो आपको 20 से 25 वर्षों के लिए लोन मिल सकता है|

जमीन पर लोन कौन-कौन सी बैंक देती है?

आजकल काफी सारे बैंक मार्केट में आ चुके हैं जो कि आपको आपकी जमीन पर लोन देने की सर्विस प्रदान करते है। यहां पर हमने भारत में मौजूद उन सारे बैंक्स के नाम आपको बताये हैं जिन से सरल लोन प्रक्रिया से जमीन पर लोन (Property Loan) लिया जा सकता है। 

इन बैंकों के नाम कुछ इस तरह हैं –

  • केनरा बैंक 
  • बैंक ऑफ़ बड़ोदा 
  • सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया 
  • यूको बैंक 
  • आईडीबीआइ बैंक 
  • स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया 
  • यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया 
  • पंजाब नेशनल बैंक 
  • एचडीएफसी बैंक 
  • यस बैंक 
  • पंजाब एंड सिंध बैंक 
  • इंडियन बैंक 
  • इंडसइंड बैंक 
  • इंडियन ओवरसीज बैंक 
  • बैंक ऑफ़ महाराष्ट्र 
  • अल्लाहाबाद बैंक 
  • एक्सिस बैंक 
  • बंधन बैंक। 

इन सभी प्रमुख बैंकों के ज़रिये आप अपनी जमीन पर 2 लाख से 2 करोड़ तक का लोन आसानी से प्राप्त कर सकते हैं। इन सभी बैंकों से जमीन पर लोन कम इंटरेस्ट रेट पर प्राप्त हो जाता है। 

इसके अतिरिक्त सरकार द्वारा चलाई जाने वाली स्कीम के तहत भी आप जमीन पर लोन प्राप्त कर सकते हैं। 

जमीन पर लोन लेने पर कितना ब्याज लगता है?

होम लोन की बजाय मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लिए गए लोन पर बैंक 1 या 2 प्रतिशत ज्यादा इंटरेस्ट वसूल करता है। इस तरह से मकान की रजिस्ट्री या जमीन पर लोन की सालाना ब्याज दर 8 से 12% तक होती है। यह इंटरेस्ट रेट निम्न कारकों के चलते कुछ कम या फिर ज्यादा हो सकती है जैसे कि-

  • आवेदन कर्ता की इनकम  
  • मकान की लोकेशन 
  • मकान की कीमत
  • सह-आवेदक या महिला आवेदक होने पर 
  • भुगतान क्षमता 
  • मकान का प्रकार

प्राइवेट बैंक व एनबीएफसी की बजाय सरकारी बैंको की इंटरेस्ट रेट्स काफी कम होती है। लेकिन एनबीएफसी व प्राइवेट बैंको से लोन अप्रूव होने की संभावना अधिक रहती है। 

हम आपको यहाँ पर कुछ प्रमुख बैंकों की ब्याज दर बता रहे है –

बैंक का नामब्याज दरलोन समयावधि
स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया8.00% से लेकर 10% तक वार्षिक ब्याज दर3 वर्ष से 15 वर्ष तक
आईसीआईसीआई बैंक8.35% से लेकर 12% तक वार्षिक ब्याज दर3 वर्ष से 15 वर्ष तक
एक्सिस बैंक9.90% से लेकर 10.35% तक वार्षिक ब्याज दर3 वर्ष से 20 वर्ष तक
एचडीएफसी बैंक9.50% से लेकर 10.50% तक वार्षिक ब्याज दर5 वर्ष से 15 वर्ष तक
आईआईएफएल बैंक10.50% से लेकर 25% तक वार्षिक ब्याज दर15 वर्ष तक
पंजाब नेशनल बैंक7.90% से लेकर 8.30% तक वार्षिक ब्याज दर5 वर्ष से लेकर 20 वर्ष तक

मकान की रजिस्ट्री या फिर जमीन पर लोन की विशेषताएं 

  • मकान की रजिस्ट्री पर ज्यादा अमाउंट वाला लोन मिल जाता है। इसमें आपको मकान की कीमत का 60 से लेकर 90 प्रतिशत तक लोन मिल सकता है। 
  • बाकी लोन की तुलना में ज़मीन लोन पर ब्याज दर कम होती है, मगर होम लोन से 1 या 2% ज्यादा होती है। 
  • रजिस्ट्री लोन का उपयोग आप अपने किसी भी काम को पूरा करने जैसे कि मेडिकल इमरजेंसी, शादी का खर्च, बच्चे की हायर एजुकेशन के लिए भी कर सकते हैं। 
  • लोन चुकाने के लिए आपको लंबी अवधि मिल जाती है, जिस कारण लोन चुकाने में सरलता रहती है। 
  • अगर आप अपने मकान की रजिस्ट्री पर लोन लेते हैं, तब भी आप उस मकान का उपयोग खुद रहने या किरायदार रखने हेतु कर सकते हैं। 
  • आपको खाली मकान पर भी लोन प्राप्त हो जाता है। 
  • अगर आप लोन की रिपेमेंट कर पाने में सक्षम नहीं हैं तो आप अपने मकान को बेचकर भी लोन का भुगतान कर सकते हैं। 
  • कुछ टर्म्स एंड कंडीशंस को पूरा करने के बाद आप टॉपअप लोन की सर्विस भी ले सकते हैं। 

जमीन पर लोन लेने के लिए आवश्यक योग्यता 

यदि आप प्रॉपर्टी पर लोन लेने की सोच रहे हैं, तो ऐसे में आपको नीचे दिए गए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया का पालन करना होगा जो कि इस तरह है। 

  • सबसे पहले तो आवेदक को एक भारतीय नागरिक होना चाहिए एवं उसके पास जमीन के वेलिड डॉक्यूमेंट मौजूद होने चाहिए। 
  • लोन लेने वाले इंसान की उम्र 21 साल से अधिक होनी चाहिए। 
  • लोन लेने के लिए आपके पास आधार कार्ड, पैन कार्ड एवं आधार कार्ड से लिंक मोबाइल नंबर होना आवश्यक है। 
  • अच्छी क्रेडिट लिमिट पाने के लिए बैंक की हिस्ट्री अच्छी होनी चाहिए। 
  • अगर पहले से कोई लोन लिया हुआ है तो उससे पहले चुकता करें उसके बाद ही दोबारा लोन के लिए अप्लाई करें। 
  • जमीन पर लोन लेने के लिए एप्लिकेंट को अपना इनकम सर्टिफिकेट भी देना पड़ेगा। 
  • एप्लिकेंट को अपना एड्रेस प्रूफ, आइडेंटिटी प्रूफ, इनकम प्रूफ जैसे सभी डॉक्यूमेंट की ज़रूरत पड़ेगी जो कि सरकार द्वारा मान्य होने चाहिए। 
  • जमीन के डॉक्यूमेंट पर आपका नाम होना आवश्यक है, यदि वह जमीन एक से अधिक लोगों के नाम पर रजिस्टर्ड है तो उन लोगों की भी एग्रीमेंट लेटर देना होगा। 
  • एग्रीकल्चर जमीन पर लोन लेने के बाद आप सिर्फ खेती कर सकते हैं, उस जमीन पर किसी भी प्रकार का बिजनेस नहीं कर सकते हैं। 
  • आप जमीन पर लोन लेने के बाद उस जमीन को बेच नहीं सकते हैं। 

उपरोक्त दी गई टर्म्स एंड कंडीशंस का यदि आप पालन करते हैं तो फिर आप अपने नजदीकी किसी भी पब्लिक सेक्टर बैंक या प्राइवेट सेक्टर बैंक से लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। 

जमीन पर लोन लेने के लिए क्या-क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

अपनी जमीन पर लोन (Property Loan) लेने के लिए आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की जरुरत होगी। 

  • लोन आवेदन फॉर्म
  • जमीन या प्लाट की रजिस्ट्री के डॉक्यूमेंट 
  • KYC डॉक्यूमेंट (आधार कार्ड, पेन कार्ड आदि)
  • पहचान प्रमाण (पेन कार्ड, वोटर ID कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट)
  • वर्तमान निवास प्रमाण (पानी, बिलजी, लैंडलाइन, गैस, आदि यूटिलिटी बिल)
  • पासपोर्ट साइज़ फोटो
  • बैंक अकाउंट पास बुक

Jamin Par Loan Kaise Le – FAQ’s

  1. जमीन पर लोन कैसे ले?

    जमीन पर लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको अपनी जमीन के डॉक्यूमेंट को तैयार करना है। इसके बाद अपनी पास की ब्रांच में जाना है और वहां पर आवेदन फॉर्म भरना है। अपने डॉक्यूमेंट को अटेस्टेड करके ब्रांच में जमा करवाना है। अब आपको लोन प्राप्त हो जाएगा।

  2. फार्म पर लोन लेने के लिए क्या करना होगा?

    फार्म की जमीन पर लोन लेने के लिए सबसे पहले आपको अपने नजदीकी बैंक ब्रांच में जाकर वहां पर मौजूद लोन के लिए अप्लाई करना है। इसके बाद आपको लोन प्राप्त हो जाएगा।

  3. क्या जमीन पर लोन लिया जा सकता है?

    जी बिलकुल, जमीन पर लोन (Property Loan) लिया जा सकता है। इसके लिए आपके पास कृषि योग्य भूमि या फिर माकन या प्लाट होना चाहिए। एग्रीकल्चर जमीन होने पर पर हर साल 3 से ज्यादा फसल की उगाई होनी चाहिए तभी आप जमीन पर लोन प्राप्त कर पाएंगे।

  4. 1 बीघा जमीन पर कितना लोन मिल सकता है?

    1 एकड़ जमीन पर आपको बैंक द्वारा 40000 रूपये तक का लोन प्राप्त हो सकता है। लोन लेने के लिए एप्लिकेंट सरकार द्वारा चलाई जा रही किसान क्रेडिट कार्ड योजना का उपयोग भी कर सकता है। इस क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके 50000 रूपये से लेकर 300000 रूपये तक का लोन सरलता से लिया जा सकता है।

  5. 10 बीघा जमीन पर कितना लोन मिल सकता है?

    10 बीघा जमीन पर आपको 300000 रूपये तक का अधिकतम लोन मिल सकता है। बैंक लोन देने के लिए आपकी जमीन की कीमत और लोकेशन के हिसाब से कॅल्क्युलेशन करता है।



निष्कर्ष 

जमीन पर लोन लेना एक बहुत ही आसान सी प्रक्रिया है| जमीन पर लोन लेकर आप अपनी जरुरत पूरी कर सकते है| परन्तु ध्यान रखें कि अगर आप लोन को समय पर नहीं चुका पाते है तो आपकी जमीन को बंधक बना लिया जायेगा और लोन का भुगतान ना करने पर आपकी जमीन की कुर्की हो सकती है इसलिए लोन का समय पर भुगतान अवश्य करें|

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