एजुकेशन लोन क्या है प्रकार, योग्यता, दस्तावेज़ | Education Loan Kaise Le 2023

हैलो फ्रेंड्स, आप सभी का स्वागत है आज के नए ब्लॉग पोस्ट में, आज के इस ब्लॉग पोस्ट में मैं आपको बहुत ही महत्वपूर्ण टॉपिक Education Loan Kaise Le के बारे में जानकारी देना वाला हूँ। जैसा की हम सभी जानते है की आज के समय में पढ़ाई की कितनी वेल्यू है।

इसलिए माता-पिता अपने बच्चो को अच्छी से अच्छी शिक्षा देना का प्रयास करते है। जिसके लिए वे अपनी सारी बचत पूंजी अपने बच्चो की अच्छी शिक्षा के लिए खर्च कर देते है। लेकिन मिडिल क्लास फ़ैमिली और निम्न वर्ग के लोग अपने बच्चो की उच्च शिक्षा के लिए पैसे नहीं बचा पाते। जिसकी वजह से माता-पिता चिंतित होते है और हजारो होनहार छात्रों का भविष्य खराब हो जाता है।

यदि आप भी अपनी या अपने बच्चो की उच्च शिक्षा के लिए चिंतित है तो परेशान होने की कोई आवश्यकता नहीं है। क्योंकि आजकल सरकार बच्चो की शिक्षा के लिए Loan प्रोवाइड करवाती है। लेकिन बहुत कम लोगो को इसकी जानकारी है। अगर कोई व्यक्ति एजुकेशन लोन के बारे में जानता भी है तो उसे Education Loan लेने की प्रक्रिया और Education loan के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की जानकारी नहीं होती।

इसलिए हम आपकी सुविधा के लिए यह आर्टिकल लिख रहें हैं। इसमे मैं आपको Education लोन क्या है? Education Loan के प्रकार? Education Loan के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट और Education loan kaise le के बारे में डीटेल से बताने वाला हूँ। इसलिए आप आर्टिकल को अच्छे से पूरा पढ़े।

Education Loan क्या है? (Education Loan in Hindi)

एजुकेशन लोन एक उच्च शिक्षा वित्तीय सुविधा है जो एक व्यक्ति को उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए आर्थिक सहायता प्रदान करती है। यह एक प्रकार का ऋण होता है जो छात्रों को उनके शैक्षणिक खर्चों के लिए पैसे उपलब्ध करवाता है जैसे कि पुस्तकें, फीस, अध्ययन सामग्री, हाउसिंग और खानपान आदि।

एजुकेशन लोन के लिए आमतौर पर वित्तीय संस्थाएं, बैंक, निजी ऋण देने वाले या सरकारी संस्थाएं उपलब्ध होती हैं। छात्र किसी भी संस्था से अपने शैक्षणिक खर्चों के लिए एजुकेशन लोन ले सकते हैं और अपनी उच्च शिक्षा पूर्ण करने के बाद ऋण को चुका सकते है।

एजुकेशन लोन के प्रकार (Types of Education Loan)

एजुकेशन लोन के अलग अलग प्रकार है। जो विभिन्न प्रकार के शिक्षा कार्यक्रमों के लिए दिया जाता है। यह एजुकेशन के प्रकार, डिप्लोमा या कोर्स, क्षेत्र आदि पर निर्भर करता है। मुख्य रूप से एजुकेशन लोन को तीन श्रेणियों में बांटा गया है। जो नीचे बताए अनुसार है-

1. स्थान के आधार पर शिक्षा ऋण

यह शिक्षा ऋण स्टूडेंट कहाँ रहकर अपनी शिक्षा कर रहा है के आधार पर दिया जाता है। इसके मुख्यता दो प्रकार है-

घरेलू शिक्षा ऋण

जब विद्यार्थी अपने देश की सीमा के अंदर किसी भी प्रांत या शहर में रहकर पढ़ाई करता है तो उसे घरेलू शिक्षा ऋण दिया जाता है।

विदेशी शिक्षा ऋण

जब विद्यार्थी अपने देश से बाहर किसी दूसरे देश में शिक्षा लेने जाता है तो उसे विदेशी एजुकेशन ऋण दिया जाता है।

2. पाठ्यक्रम या कोर्स के आधार पर शिक्षा ऋण

यह लोन सुविधा छात्र के कोर्स को देखकर दी जाती है। इसके मुख्य रूप से तीन प्रकार है-

स्नातक शिक्षा ऋण (Undergraduate Education Loan)

जब विद्यार्थी अपनी स्नातक की शिक्षा पूरी करने के लिए लोन लेता है तो वह Undergraduate Education Loan के अंतर्गत आता है।

स्नाकोत्तर शिक्षा ऋण (Postgraduate Education Loan)

जब विद्यार्थी स्नातक की शिक्षा लेने के बाद आगे की उच्च शिक्षा जारी रखने के लिए लोन लेता है तो वह Postgraduate Education Loan के अंतर्गत आता है।

व्यावसायिक पाठ्यक्रमो के लिए ऋण (Career Development Loan)

विद्यार्थी अपनी उच्च शिक्षा लेने के पश्चात अपने कैरियर को सेट करने के लिए कोई कोर्स करता है, तो उस कोर्स के लिए जो लोन लिया जाता है वह Career Development Loan के अंतर्गत आता है।

3. Security के आधार पर एजुकेशन लोन

कई बैंक और वित्तीय संस्थाएं सुरक्षित एजुकेशन लोन देती है तो वहीं कुछ असुरक्षित एजुकेशन लोन देती है। जो निम्न प्रकार है-

सुरक्षित शिक्षा ऋण (Secured Education Loan)

ऐसा शिक्षा ऋण जो संपति द्वारा Secure हो उसे सुरक्षित शिक्षा ऋण कहते है। जैसे आप किसी वित्तीय संस्था द्वारा लोन लेते है तो बदले में वह आपसे आपकी कोई मूल्यवान वस्तु अपने पास रखेगा। ताकि ऋण न चुका पाने की स्थिति में वह उस वस्तु से ऋण की भरपाई करेगा।

असुरक्षित शिक्षा ऋण (Unsecured Education Loan)

ऐसा शिक्षा ऋण जो किसी संपति द्वारा सुरक्षित न हो उसे Unsecured Education Loan कहते है। ऐसे लोन में आपको अपनी कोई भी मूल्यवान वस्तु ऋणदाता के पास गिरवी नहीं रखनी पड़ती।

एजुकेशन लोन लेने के लिए योग्यता (Eligibility for Education Loan)

एजुकेशन लोन लेने के लिए आपको नीचे बताई सभी योग्यताओ को पूरा करना होगा-

उम्र

एजुकेशन लोन के लिए उम्र सीमा निर्धारित की गई होती है। यह सीमा बैंक और ऋण प्रदाता कंपनी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है, लेकिन आमतौर पर 18 से 35 साल के बीच होती है।

शैक्षणिक योग्यता

एजुकेशन लोन के लिए आपके पास उच्च शिक्षा या विशेषज्ञता होनी चाहिए। आपके पास दसवीं या बारहवीं पास की योग्यता होना जरूरी हो सकता है या फिर आपके पास ग्रेजुएशन या पोस्ट ग्रेजुएशन डिग्री होनी चाहिए।

प्रशिक्षण अवधि

लोन प्रदाताओं के अनुसार, आपके अध्ययन की अवधि का अनुमान लगाया जाता है और लोन अनुपात भी इस पर निर्भर करता है। आमतौर पर, यह अवधि आपके अध्ययन के पाठ्यक्रम के आधार पर तय की जाती है।

आय

एजुकेशन लोन के लिए आपकी आय से संबंधित नियम भी होते हैं। आपकी आय का उपयोग करके लोन की वस्तुस्थिति और उपलब्ध लोन राशि की गणना की जाती है।

सह आवेदक

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने वाले छात्र के पास एक सह-आवेदक जो माता-पिता/अभिभावक या पति/पत्नी/सास-ससुर हो सकते हैं।

एजुकेशन लोन में ब्याज दर क्या है? (Education Loan Interest Rate)

फ्रेंड्स एजुकेशन लोन में पर्सनल लोन के मुक़ाबले ब्याज दर बहुत कम होती है। अगर हम एजुकेशन लोन में ब्याज दर की बात करें तो इसमे 7-12 % तक होती है। अलग अलग बैंक या वित्तीय संस्थाए इसको कम ज्यादा कर सकती है।

एजुकेशन लोन कितना मिलता है? 

एजुकेशन लोन की उपलब्ध राशि लोन देने वाली कंपनी और बैंक के नियमों पर निर्भर करती है। लोन राशि के लिए आपकी शैक्षणिक योग्यता, आपके अध्ययन की अवधि, और आपकी आय भी देखी जाती है। आपके अधिकतम लोन राशि को निर्धारित करने के लिए लोन देने वाली कंपनी या बैंक आपकी आय को भी ध्यान में रखते हुए आपकी वास्तविक आवश्यकताओं के आधार पर आपकी वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करते हैं।

आमतौर पर, एजुकेशन लोन की राशि 50,000 रुपये से शुरू होती है और अधिकतम 1 करोड़ रुपये तक हो सकती है, लेकिन इसे भी आपकी शैक्षणिक योग्यता, आपके अध्ययन की अवधि और आपकी आय के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

एजुकेशन लोन लेते समय किस चीज का ध्यान रखें

• लोन लेने से पहले सही वित्तीय संस्था या बैंक का चयन करें|
• लोन देने वाली संस्था की ब्याज दरो को अच्छे से समझे।
• लोन लेने पर लगने वाले शुल्क और फीस के बारे में अच्छे से जान लें।
• एजुकेशन लोन रीपेमेंट की प्रक्रिया को ध्यान से समझें|

Education Loan के लिए आवेदन कैसे करें? (Education Loan Kaise Le)

एजुकेशन लोन (शेक्षणिक ऋण) के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीको से ही आवेदन कर सकते है।

ऑनलाइन एजुकेशन लोन की आवेदन प्रक्रिया

ऑनलाइन एजुकेशन लोन आवेदन करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करें:

• सही ऋण की खोज करें: विभिन्न ऋण प्रदाताओं द्वारा अलग-अलग शिक्षा ऋण स्कीम होती है। ऋण प्रदाताओं की शर्तों, न्यूनतम और अधिकतम ऋण राशि, ब्याज दर आदि को जांच लें और सही ऋण को चुनें।
• आवश्यक दस्तावेजों का संग्रह करें: आपको अपनी पहचान प्रमाण पत्र, पिछली शिक्षा दस्तावेज, आय सबूत, बैंक स्टेटमेंट, आयकर रिटर्न आदि की कॉपी उपलब्ध करानी होगी। जब आप ऋण प्रदाता के अपने आवेदन पोर्टल पर जाएंगे, तो आपसे यह सभी दस्तावेजों की जरूरत होगी।
• ऋण प्रदाता के वेबसाइट पर जाएं: आपको अपने चयनित ऋण प्रदाता की वेबसाइट पर जाना होगा और वहां “शिक्षा ऋण आवेदन” लिंक पर क्लिक करें।
• ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें: अपने आवश्यक दस्तावेजों के साथ, आपको ऑनलाइन आवेदन पत्र भरना होगा। आवेदन पत्र में आपको व्यक्तिगत विवरण, शिक्षा के विवरण के साथ साथ अपने सभी महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट संलग्न करके सबमिट करने होंगे।
• इसके पश्चात ऋणदाता द्वारा जांच की जाएगी। अगर आप ऋण लेने के लिए योग्य पाये जाते है तो 24 – 48 घंटो के भीतर लोन राशि बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाएगी।

इस तरह आप शेक्षणिक ऋण लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते है।

ऑफलाइन एजुकेशन लोन की आवेदन प्रक्रिया

एजुकेशन लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन करने के लिए नीचे बताए स्टेप देखे-

• सर्वप्रथम आपको अपने सारे डॉक्यूमेंट चेक करने है। मैंने ऊपर महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट की जानकारी दी है आप देख सकते है।
• इसके बाद आप जिस बैंक या संस्था से लोन लेना चाहते है उसमे सभी महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट लेकर जाएँ। वहाँ के कर्मचारियों से एजुकेशन लोन के बारे में पूर्ण जानकारी ले सकते है।
• एजुकेशन लोन के बारे में अच्छे से जान लेने के पश्चात आवेदन फॉर्म लें। इसमे आपको अपने से जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारी दर्ज करनी होगी।
• फॉर्म भरने के बाद अपने सभी आवश्यक दस्तावेज़ फॉर्म के साथ लगाकर सबमिट करें।
• इसके बाद ऋण देने वाली कंपनी आपकी एजुकेशन लोन लेने की योग्यता के बारे में जांच करेगी। अगर आप लोन लेने के लिए योग्य होंगे तो लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रान्सफर कर दी जाएगी।

मेरी राय है की आप ऑफलाइन ही एजुकेशन ऋण लेने के लिए अप्लाई करें।

इस तरह आप ऊपर बताए सिम्पल से स्टेप फॉलो करके एजुकेशन ऋण के लिए अप्लाई कर सकते है। अपनी शिक्षा पूर्ण होने के उपरांत इसका भुगतान कर सकते है।

एजुकेशन लोन लेने के फायदे (Benefits of Education Loan)

फ्रेंड्स अगर आप अपनी या अपने बच्चो की उच्च शिक्षा के लिए ऋण लेना चाहते है तो एजुकेशन ऋण ही लें क्योंकि इसमे अन्य ऋण के मुक़ाबले बहुत से फायदे मिलते है। जो निम्न प्रकार है-

• कम ब्याज दर: एजुकेशन लोन के ब्याज दर अक्सर अन्य ऋणों के ब्याज दर से कम होते हैं। इससे आपको उच्च ब्याज दरों से बचने में मदद मिलती है।
• भुगतान करने में सुविधा: एजुकेशन लोन में आमतौर पर आपको ब्याज दर के अलावा कोई अतिरिक्त शुल्क का भुगतान नहीं करना होता है। इससे आपको आसानी से लोन के भुगतान करने में मदद मिलती है।
• शैक्षणिक संभावनाओं का विस्तार: एजुकेशन लोन के माध्यम से, आप अपनी शैक्षणिक संभावनाओं का विस्तार कर सकते हैं। इससे आपके पास उच्च शैक्षिक योग्यता होने के साथ-साथ आपकी नौकरी के अवसर भी बढ़ जाते हैं।
• आर्थिक स्थिति में सुधार: एजुकेशन लोन के माध्यम से आप अपनी आर्थिक स्थिति में सुधार कर सकते हैं। इसके लिए आपको उच्च शैक्षिक योग्यता हासिल करने में मदद मिलती है, जो आपके करियर एवं आर्थिक विकास के लिए बहुत महत्वपूर्ण होती है।

एजुकेशन लोन लेने के नुकसान (Disadvantage of Education Loan)

दोस्तो अगर अच्छे काम के लिए लोन लिया जाये तो उसका कोई नुकसान नहीं होता, लेकिन यदि हम एजुकेशन लोन लेकर गलत कामों में पैसे खर्च करते है तो भविष्य में नुकसान ही होगा। 

• सबसे पहला तो ये की एजुकेशन लोन में कई शर्ते होती है। जिससे लोन लेने में बहुत कठिनाई होती है। बहुत साफ छवि वाले लोग ही एजुकेशन लोन लेने में सफल हो पाते है।
• कर्ज की स्थिति:- ज्यादा एजुकेशन लोन आपको कर्ज की ओर भी ले जा सकता है। यदि आप गलत कामो में लग जाते है तो  आपके परिवार की आर्थिक स्थिति बिगड़ सकती है।
• क्रेडिट स्कोर- अगर आप अपने लोन का भुगतान करने में असफल होते है तो आपका क्रेडिट स्कोर नीचा जा सकता है। जिससे भविष्य में अन्य ऋण नहीं मिलेगा।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

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निष्कर्ष

दोस्तो आज के इस आर्टिकल में मैंने Education Loan क्या है?,  Education Loan ke prakar और Education Loan lene ki prakriya, Education loan kaise le व इससे जुड़े अन्य महत्वपूर्ण सवालो के बारे में सम्पूर्ण जानकारी दी है। आशा है की लेख पढ़ने के बाद आप एजुकेशन लोन लेने से जुड़े हर छोटे बड़े पहलू से परिचित हो गए होंगे।

अगर जानकारी अच्छी लगी हो तो सोशल मीडिया पर शेयर जरूर करें। ताकि योग्यवान छात्र अपनी खराब आर्थिक स्थिति की वजह से पढ़ाई छोड़ने को मजबूर न हो। हर विद्यार्थी अपने भविष्य को उज्ज्वल बना सके।